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自動車保険の専門用語
知っているようで、意外と知らない自動車保険の専門用語。
積極的にリーズナブルな保険を選ぶために、ポイントとなるキーワードを挙げてみました。
カウント事故 | 車両保険 | 免ゼロ特約 | 免責金額
対人賠償 | 対物賠償 | 搭乗者傷害 | 年齢条件
家族限定特約 | ファミリーバイク特約 | 身の回り品担保特約 | 代車費用担保特約
事故付随費用担保特約 | 弁護士費用担保特約 | 人身傷害補償
メインドライバー特約 | 臨時運転者 | 等級プロテクション特約
日常生活賠償責任担保特約 | 身の回り担保追加特約 | 医療保険金特約
カウント事故
以下のような事故（未払い、未請求事故を含む）をいいます。
・人にケガさせた（対人賠償保険）
・他人の物を壊した（対物賠償保険）
・他車との衝突による車両事故（車両保険）
・自損事故を起こした（自損事故保険）
車両保険
事故などで、自動車への自体に損害を被ったとき、保険金が支払われます。
保険金額はその自動車の時価相当額で設定するのが基本です。
中古車には付けられないこともありますが、新車であれば、まず、付けたほうが無難です。
なお、車両保険のタイプは以下を参照してください。
（1）一般
補償範囲が最も広いタイプ。ぶつかった対象を問わず保険金が支払われます。
【具体例】
○自動車との衝突
○家やその他建物へ自動車の衝突
○バイクと自動車の衝突
○自動車でガードレール・電柱に衝突
○自転車と自動車の衝突
○当て逃げによる自動車への被害
○火災、爆発、盗難、台風、洪水、窓ガラスの破損、物の飛来、落下、騒じょう、落書き等の自動車への被害
×地震、噴火、津波による自動車への被害など
（2）車対車＋A
ご契約の自動車（被保険自動車）と相手自動車との衝突・接触によって被保険自動車に損害が生じた場合に保険金が支払われます。ただし、相手自動車について次の2つの事項が確認できる場合に限ります。
（イ）登録番号または車体番号
（ロ）事故発生時の運転者または所有者の住所、氏名（または名称）
【具体例】
○火災、爆発、盗難、台風、洪水、窓ガラスの破損、物の飛来、落下、騒じょう、落書き等
○駐車中の自動車との衝突・接触の事故
×自分でガードレール・電柱に衝突
×当て逃げによる被害（相手の特定ができない場合）
×被保険自動車が盗難にあった時から発見されるまでの間に生じた損害
×地震、噴火、津波による被害など
免ゼロ特約
1回目の車両事故に限り免責金額を負担する必要がない特約です。車対車の事故で相手が確認できる場合に限るもの（単独事故には不適用）と、事故の形態を問わないもの（オールリスク）の2種類があります。この特約をつけると保険料は高くなります。
免責金額
自己負担額です。この金額が設定されている場合は、損害額から差し引かれて支払われます。例えば免責金額5万円の場合は100万円（損害額）-5万円（免責金額）＝95万円（保険金）となります。保険会社によって多少異なりますが、1回目の事故は5万円（1～6等級は7万円）、2回目以降の事故は10万円が標準的です。“標準”を選ぶのが一般的ですが、“高め”に設定すると保険料が安くなります。
対人賠償
自動車事故で他人を死傷させ、法律上の損害賠償責任を負ったときに保険金が支払われます。事故の相手が高額所得者や子供の場合、損害賠償金額がかなり高額になりやすいです。1億円または2億円で設定した場合と、保険料はそれほど大きく変わりませんので、“無制限”で設定するのが妥当です。（任意保険加入者の約90％は無制限です）
対物賠償
自動車事故で他人の家や自動車等に損害を与え、法律上の損害賠償責任を負ったときに保険金が支払われます。過去の実績から見ると、賠償額が2,000万円以上になるケースは少ないようです。
搭乗者傷害
運転者や搭乗者が事故で死傷したときに保険金が支払われます。ただし、家族以外の搭乗者には対人賠償でも支払われるケースが多いです。
保険金額1,000万円の場合、死亡・重度障害で1,000万円、入院日額1.5万円、通院日額1万円。（1,000万円超の場合、入院・通院は、1,000万円の場合と同じです。死亡・重度傷害の場合のみ金額が異なります）
年齢条件
自動車を運転する人（通常は家族）のなかで“最年少者の年齢”で設定します。 たとえば、21歳未満不担保にした場合、20歳の人が事故を起こしたとしても保険金は支払われませんのでご注意しましょう。“不担保”とは“補償できません”の意味です。
家族限定特約
保険の対象となる自動車へのを運転される方を家族に限定すると、保険料が5％割り引きになります。ただし、家族以外の方が起こした事故については保険金が支払われません。
自動車へのを家族以外の方に貸すことがある場合は、付けない方が無難です。 （この特約を付けた場合、家族以外が運転中に事故を起こした場合、保険に入っていないのと同じことになります）
【家族の範囲】
○同居の家族
○別居の配偶者
○別居の未婚の子
×結婚して独立した子供
×別居の両親
ファミリーバイク特約
契約者本人および同居の家族が原動機付き自転車（借用含む）を運転中に事故を起こした場合に、自動車保険の“対人・対物賠償”や“自損事故保険”からの補償を受けることができます。（一部の保険では人身傷害補償あり
身の回り品担保特約
自動車の衝突、接触、火災、盗難などの事故により、車内やトランク内に置いてあった日用品（本人や家族のカメラ、ゴルフセットなどの持ち物）が破損した場合に、実際の損害額が補償されます。
代車費用担保特約
自動車事故でマイカーが使えなくなった際、修理期間中に借りたレンタカーの費用に相当する保険金が支給されます。特約の種類により、“定額払い”
“実損” “現物給付”のいずれかの方法で支払われます。
事故付随費用担保特約
自動車事故によりクルマが走行不能になった場合に“レッカー費用”や“修理工場までの搬送費”、“緊急宿泊費（帰宅できなかった場合の宿泊費）”、“臨時帰宅費（帰宅までにかかった交通費）”等が支払われます。
弁護士費用担保特約
相手側自動車の事故により人身被害（死亡・後遺障害・入院）を被った場合で、かつ相手に対して損害賠償請求を行ったときの弁護士費用等（弁護士報酬、訴訟費用、仲介・調停費用等）が実費で補償されます。
人身傷害補償
自動車事故で死亡したり、ケガをしたりした場合に、相手との過失割合に関係なく、損害額相当の保険金が支給されます（設定保険金額が上限）。保険料は2割ほど高くなりますが、保険金の支払いも早く、安心です。
メインドライバー特約
主に運転するドライバーを1名指定することにより、保険料が安くなります。ただし、指定した人以外が起こした事故に関しては、対人賠償等、一部の保険金を除いて一律3万円が自己負担となります。
臨時運転者
年齢条件が対象外の人（家族以外）が運転して起こした事故でも、この特約を付けておくと保険金が支払われます。友人、知人、嫁いだ娘さんなどにクルマを貸す機会が多いようであれば、付けておくと安心です。
等級プロテクション特約
通常、事故を起こして保険金を請求すると翌年の等級は前年と同じなので、保険料のアップを心配せずに保険金を請求できます。
日常生活賠償責任担保特約
日常生活のなかで、偶然の事故（自動車にまつわる事故以外）により他人に損害を与え、法律上の賠償責任を負ったときに保険金が支払われます。自転車を頻繁に利用する家庭は、付けておいたほうが無難です。
身の回り担保追加特約
契約時に保険料を2,000円追加することで、5万円限度の補償額を15万円までとします。（免責5千円）
医療保険金特約
搭乗者傷害保険に伴い、入院や通院の日額保険金が減額される替わりに保険料が安くなります。
自動車保険サービスについて
Q1：自動車 保険会社の各付けとは何ですか？
A1：自動車 保険会社の財務体質や経営の健全性を表すために、第3者機関が設けている評価基準です。保険会社のみならず、銀行などの金融機関などもこのような各付けをされています。自動車
保険会社を選択する際に参考情報のひとつとしてください。 世界的各付け機関としては“スタンダード＆プアーズ”や“ムーディーズ”などが有名です。
Q2：リスク細分型自動車保険とはどういうものですか？
A2：リスク細分型自動車保険とは、大蔵省令で定められた８つの危険要因をもとにリスクを数値（料率）化。算定条件を細かく区切って保険料を決める商品です。特徴として、リスクが低い場合は大幅な価格の引き下げが適用されます。
【危険要因】
・年齢（区分範囲は各社異なります）
・居住地域（北海道、東北‥‥など）
・性別
・車種
・運転歴（無事故割り引き等級）
・安全装置の有無（ABSやエアバッグなど）
・使用目的（業務、日常/レジャー、通勤/通学など）
・年間走行距離
※リスク細分の条件は、各社の統計結果をもとに独自に設定されています。
Q3：等級割り引き率はどの保険会社も同じですか？
A3：等級の割り引き率は各社とも同じです。また、各保険会社間のルールとして、お客さまの現在までの等級を引き継いで保険料がお見積りされますので、ご安心ください。ただし、カウント事故等がある場合は、現在の等級から下がりますので、ご注意ください。
※カウント事故がある場合でも、等級据え置き特約付の保険契約の方は、新契約は６等級でのご契約になります。
Q4：自動車保険は、掛け捨てタイプしかないのでしょうか？
A4：自動車保険は“掛け捨て”が常識でしたが、最近では、保険会社によって積み立てタイプの自動車保険を取り扱っています。ただし、弊社サイトの一括見積りサービスではお取り扱いしておりせんので、ご希望の方は直接、保険会社の窓口（フリーダイヤル）までお問い合わせください。
Q5：毎年契約を更新するのは面倒です。自動車保険の長期契約はできないのでしょうか？
A5：貯蓄タイプ以外の保険では、最大3年（36ヶ月）までの契約が可能です。ただし、車両保険を付けた保険商品の場合には、減価償却率が1年毎の契約と比較すると大幅に上がるため、2年目以降に支払われる車両保険が少なくなることがありますのでご注意ください。
なお、弊社サイトの一括見積りサービスでは、お取り扱いをしておりません。ご希望の方は直接、各保険会社の窓口（フリーダイヤル）までお問い合わせください。
Q6：車両保険の“一般”と“車対車+Ａ”はどのように違うのですか？
A6：“一般”とは、車がぶつかった対象を問わず保険金が支払われる、補償内容が最も広いタイプの車両保険です。
それに対して、“車対車+Ａ”は、お客様のお車（ご契約車）と相手自動車との衝突・接触によって、ご契約車（被保険自動車）に損害が発生した場合と、天災（火災・爆発・台風・洪水・竜巻）時に保険金が支払われる限定タイプの車両保険です。ただし、相手自動車について次の２つの事項が確認できる場合に限ります。
（イ）登録番号または車台番号
（ロ）事故発生時の運転者または所有者の住所、氏名（または名称）
※“一般”の場合でも、酒酔い運転の事故では免責となり、支払補償外となります。
Q7：対人賠償はいくらに設定するのがいいですか？
A7：対人賠償保険は無制限にすることをお薦めします。対人賠償保険は自賠責保険の上乗せですが、もしも、任意保険で2億円と設定しても、最高でも2億3,120万円の補償となります。多くの場合、この額でも足りるのですが、事故は相手を選べません。過去にあった自動車死亡事故による損害賠償額の最高は2億7,000万円という判例もあるほどです。ですから、3億円の損害賠償を受けても保険でカバーできるよう、対人賠償保険は無制限にした方がよいのです。
Q8：対物無制限にする理由はありますか？
A8：対物賠償保険も対人賠償保険と同様に、無制限にすることをお薦めいたします。
建て物などを損壊させた場合には、数千万円の修理費用で足りることもあります。しかし、 踏み切り事故を起こした場合などは、電車を停車させることによって数億円という営業損害が発生してしまう可能性があります。ですから、対物賠償保険もできれば無制限にした方がよいのです。
Q9：搭乗者障害保険とは？
A9：契約のお車に乗っている人（運転者本人も含む）が自動車事故で死傷された場合に保険金をお支払いします。
■ 支払い保険金
【死亡時】
1.死亡保険金：1名につき保険金額(ご契約金額)全額
2.座席ベルト特別保険金 座席ベルト装着中の事故の場合、保険金額(ご契約金額)の30％を上乗せ払い。 ただし300万円が限度。
【後遺障害時】
3.後遺障害保険金：1名につきその症状に応じて保険金額(ご契約金額)の4～100％
4.重度後遺障害特別保険金：重度後遺障害を被り、介護を要すると認められた場合、1名につき保険金額 (ご契約金額)の10％を上乗せ払い。ただし100万円が限度。
5.チャイルドシート特別保険金：チャイルドシートを装着している6歳未満の幼児が後遺傷害を被った場合、 1名につき後遺障害保険金の100％を上乗せ払い。
【障害時】
6. 医療保険金
1名1日につき指定された入院日額および通院日額
※事故発生日から180日以内の死亡、180日以内に生じた後遺傷害、傷害を被った場合は平常の生活、または業務に従事することができる程度に治った日までの治療日数(180日を限度)について保険金を支払います。
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